청년도약계좌는 만 19~34세 청년이 5년간 매월 최대 70만원을 납입하며 정부 지원금과 비과세 혜택을 받아 목돈을 마련할 수 있는 정책금융상품입니다. 개인소득 연 6,000만원 이하, 가구소득 중위 180% 이하 청년이라면 매월 최대 6%의 정부기여금과 은행 이자를 받으며 자산을 형성할 수 있습니다. KB국민, 신한, 우리, 하나, NH농협 등 11개 은행에서 비대면으로 신청 가능하며, 저소득 청년에게는 추가 우대금리도 제공됩니다.
청년도약계좌란?
청년도약계좌는 청년들의 중장기 자산형성을 지원하기 위해 정부가 2023년 6월에 출시한 금융상품입니다. 자산가격 상승과 높은 생활비로 목돈 마련이 어려운 청년들을 위해 정부가 직접 지원금을 보태주고, 이자소득에 대한 비과세 혜택까지 제공하는 것이 특징입니다.
청년도약계좌의 가장 큰 장점은 청년이 납입하는 금액에 정부가 추가로 기여금을 지원한다는 점입니다. 매월 자유롭게 저축한 금액에 대해 소득 수준에 따라 3~6%의 정부기여금이 지급되며, 5년 만기 시 최대 5,000만원의 목돈을 만들 수 있습니다.
청년도약계좌에 대해 더 자세히 알고 싶으시다면 서민금융진흥원 공식 홈페이지를 방문해 보세요.
누가 가입할 수 있나요?
청년도약계좌는 4가지 요건을 모두 충족해야 가입이 가능합니다.
연령 요건
가입일 기준 만 19세부터 34세까지의 청년이 대상입니다. 병역이행을 한 경우에는 최대 6년까지 연령 계산에서 제외되므로, 군복무 기간만큼 가입 가능 연령이 늘어나는 혜택이 있습니다.
소득 요건
개인소득은 연 6,000만원 이하여야 하며, 가구소득은 중위소득의 180% 이하여야 합니다. 1인 가구의 경우 월 소득 세전 374만원, 2인 가구는 622만원이 기준입니다. 개인소득에는 근로소득과 사업소득이 모두 포함됩니다.
주의사항
청년도약계좌는 소득이 있는 청년만 가입할 수 있습니다. 국세청에서 소득금액증명이 가능해야 하므로, 소득이 없는 취업준비생이나 대학생은 가입이 불가능합니다. 다만 고용보험에 가입된 아르바이트생은 가입할 수 있으며, 공무원도 소득 요건을 충족하면 청년도약계좌 가입이 가능합니다.
본인이 청년도약계좌 가입 대상인지 확인하고 싶다면 취급은행 앱에서 간편하게 확인해 보세요.
얼마나 저축할 수 있나요?
청년도약계좌는 자유적립식 상품으로, 매월 1천원부터 최대 70만원까지 자유롭게 납입할 수 있습니다. 매월 정해진 금액을 넣어야 하는 부담이 없어 본인의 소득 상황에 맞춰 유연하게 저축할 수 있는 것이 장점입니다.
만기는 5년(60개월)이며, 연간 납입 한도는 840만원입니다. 월 70만원씩 5년간 꾸준히 납입할 경우, 원금만 4,200만원이 됩니다. 여기에 은행 이자와 정부기여금, 비과세 혜택까지 더해지면 만기 시 5,000만원 가까운 목돈을 마련할 수 있습니다.
특히 청년희망적금을 만기 해지한 청년의 경우, 청년도약계좌에 가입할 때 만기수령금을 일시납입할 수 있는 특별한 혜택도 있습니다. 최소 200만원부터 청년희망적금 만기수령금 전액까지 일시납입이 가능하며, 이 금액에 대해서도 정부기여금이 지급됩니다.
청년도약계좌의 납입 계획을 세우고 싶다면 은행연합회 홈페이지의 예상 수령액 시뮬레이션을 활용해 보세요.
정부는 얼마나 지원하나요?
청년도약계좌의 핵심 혜택은 바로 정부기여금입니다. 소득 수준에 따라 매월 납입액의 3~6%를 정부가 추가로 지원해 줍니다.
정부기여금 지급 비율
- 연소득 2,400만원 이하: 6% 지원
- 연소득 3,600만원 이하: 5% 지원
- 연소득 4,800만원 이하: 4% 지원
- 연소득 6,000만원 이하: 3% 지원
예를 들어 연소득 2,400만원 이하인 청년이 매월 40만원을 납입하면, 정부로부터 매월 2만 4,000원(40만원의 6%)의 기여금을 받게 됩니다. 월 70만원을 납입하는 경우 매월 최대 3만 3,000원의 정부기여금을 받을 수 있습니다.
비과세 혜택
청년도약계좌는 이자소득에 대해 비과세 혜택이 적용됩니다. 일반 적금의 경우 이자소득에 대해 15.4%의 세금이 부과되지만, 청년도약계좌는 이자소득세가 전액 면제됩니다. 단, 3년 이상 유지해야 비과세 혜택을 받을 수 있습니다.
정부기여금과 비과세 혜택으로 얼마나 더 모을 수 있는지 궁금하다면 1397 서민금융콜센터로 문의해 보세요.
은행별 금리는 어떻게 되나요?
청년도약계좌는 KB국민, 신한, 우리, 하나, IBK기업, NH농협, 부산, 광주, 전북, 경남, iM뱅크(구 대구은행) 등 11개 은행에서 취급하고 있습니다. 각 은행마다 기본금리와 우대금리가 다르므로, 본인에게 유리한 은행을 선택하는 것이 중요합니다.
금리 구조
청년도약계좌의 금리는 기본금리, 우대금리, 소득우대금리로 구성됩니다. 기본금리는 최초 3년간 고정금리가 적용되며, 3년 이후부터는 매년 변동금리가 적용됩니다.
우대금리 조건
대부분의 은행에서 급여이체(월 50만원 이상), 카드실적, 마케팅 동의, 자동이체, 최초거래, 주택청약 가입 등의 조건을 충족하면 우대금리를 받을 수 있습니다. 은행마다 최대 우대금리가 1.0%~1.5%까지 다르므로, 본인이 충족할 수 있는 조건을 고려해 은행을 선택하는 것이 좋습니다.
저소득층 추가 혜택
총급여 2,400만원 이하, 종합소득 1,600만원 이하인 저소득 청년에게는 추가 우대금리가 제공됩니다. 가입 후 1년 주기로 소득을 심사하여, 충족 횟수에 따라 추가 금리를 지급합니다.
은행별 청년도약계좌 금리를 비교하고 싶다면 은행연합회 홈페이지에서 확인해 보세요.
어떻게 신청하나요?
청년도약계좌는 매월 초에 신청할 수 있으며, 취급은행 앱을 통해 완전 비대면으로 가입할 수 있습니다.
신청 절차
- 매월 초(보통 1일~14일경) 가입신청 기간에 은행 앱에서 신청
- 행정정보공동이용서비스를 통해 개인소득, 가구소득 확인(약 2주 소요)
- 가입 가능 여부 통보 후 계좌 개설
청년도약계좌는 별도의 서류 제출 없이 행정안전부, 국세청, 병무청의 자료를 통해 비대면으로 가입 요건을 확인합니다. 영업일 오전 9시부터 오후 6시 30분까지 신청할 수 있습니다.
신청 시 주의사항
청년도약계좌는 전 금융기관 통틀어 1인 1계좌만 가입 가능합니다. 현재 청년희망적금을 보유하고 있는 경우에는 청년도약계좌에 가입할 수 없으며, 청년희망적금을 만기 해지하거나 중도 해지한 후에 가입할 수 있습니다.
매월 신청 일정이 다르므로, 서민금융진흥원 공식 홈페이지나 청년도약계좌 전용 사이트에서 정확한 신청 기간을 확인하는 것이 중요합니다.
청년도약계좌 신청 방법이 궁금하다면 취급은행 앱을 다운로드하고 신청 절차를 확인해 보세요.
중도해지하면 어떻게 되나요?
청년도약계좌는 5년 만기 상품이지만, 부득이하게 중도해지를 해야 하는 상황이 생길 수 있습니다.
일반 중도해지
만기 전에 해지할 경우 일반적인 중도해지 금리가 적용되며, 정부기여금은 가입 기간에 비례하여 지급됩니다. 다만 비과세 혜택은 3년 이상 유지해야 받을 수 있으므로, 3년 미만에 해지하면 이자소득세가 부과됩니다.
부분인출 제도
청년도약계좌는 긴급하게 자금이 필요한 경우를 대비해 부분인출 제도를 운영하고 있습니다. 가입 3년 경과 후 납입 원금의 50% 범위 내에서 부분인출이 가능하며, 부분인출한 금액만큼 만기가 연장됩니다.
담보대출
청년도약계좌를 해지하지 않고 목돈이 필요할 때는 담보대출을 이용할 수 있습니다. 청년도약계좌를 담보로 대출을 받으면 일반 신용대출보다 낮은 금리로 자금을 조달할 수 있습니다. 은행별로 담보대출 가산금리가 0.6%~1.3%로 다르므로, 이 부분도 은행 선택 시 고려하면 좋습니다.
중도해지나 부분인출이 필요할 때는 가입한 은행의 상담센터에 먼저 문의해 보세요.
추가 혜택은?
청년도약계좌는 저축 기능 외에도 다양한 부가 혜택을 제공합니다.
신용점수 가점
청년도약계좌에 2년 이상 가입하고 800만원 이상 성실하게 납입한 가입자는 신용점수 가점 대상자로 선정됩니다. 신용평가회사의 세부 기준에 부합할 경우 개인신용평가점수에 5~10점의 가점이 부여됩니다. 신용점수 가점을 받기 위해서는 청년도약계좌 웹페이지에서 ‘신용가점 정보제공 추가동의’를 진행해야 합니다.
무료 재무컨설팅
청년도약계좌 가입자는 무료로 재무컨설팅 서비스를 받을 수 있습니다. 서민금융진흥원의 자산현황보고서를 통해 스스로 재무진단을 한 후, 전문가와의 상담을 통해 소득, 지출, 자산, 부채 등에 대한 맞춤형 컨설팅을 받을 수 있습니다. 신용·부채관리컨설팅은 전화상담으로, 재무컨설팅은 은행 방문상담으로 이용 가능합니다.
청년도약계좌의 다양한 혜택을 놓치지 않으려면 서민금융진흥원 홈페이지를 정기적으로 확인해 보세요.
자주 묻는 질문
Q. 공무원도 청년도약계좌에 가입할 수 있나요?
네, 가능합니다. 직종이나 회사 규모에 따른 제한이 없으므로, 연령과 소득 요건만 충족하면 공무원도 청년도약계좌에 가입할 수 있습니다.
Q. 부부가 각각 가입할 수 있나요?
네, 가능합니다. 청년도약계좌는 개인이 가입요건을 충족하는 경우 가구당 계좌 개설 제한이 없습니다. 부부가 모두 요건을 충족한다면 각각 가입할 수 있습니다.
Q. 다른 정부 지원 상품과 중복 가입이 가능한가요?
청년내일저축계좌, 내일채움공제 등 저소득 청년 복지상품이나 중소기업 재직청년 고용지원 상품과는 동시 가입이 가능합니다. 다만 청년희망적금과는 중복 가입이 불가능하며, 청년희망적금 만기 후 순차 가입이 가능합니다.
Q. 가입 후 소득이 증가하면 어떻게 되나요?
가입 후 1년 주기로 소득을 재확인하여 정부기여금 지급비율을 조정합니다. 소득이 6,000만원을 초과하면 정부기여금 지급이 중단되지만, 계좌는 유지되며 은행 이자와 비과세 혜택은 계속 받을 수 있습니다.
청년도약계좌에 대한 더 많은 질문은 1397 서민금융콜센터(☎1397 > 바로 3번)로 문의해 보세요.
청년도약계좌는 청년들이 중장기 자산을 형성하는 데 실질적인 도움을 주는 정부 지원 금융상품입니다. 매월 자유롭게 저축하면서 정부기여금과 비과세 혜택을 받을 수 있어, 일반 적금보다 훨씬 유리한 조건으로 목돈을 마련할 수 있습니다.
청년도약계좌는 소득이 낮을수록 더 많은 정부 지원을 받을 수 있도록 설계되어 있습니다. 특히 저소득 청년에게는 추가 우대금리와 신용점수 가점 등의 혜택이 제공되므로, 해당된다면 반드시 신청해 보시기를 권장합니다.
다만 청년도약계좌는 조세특례제한법에 따라 비과세 혜택이 2025년 12월 31일까지만 적용됩니다. 가입을 고려하고 계신다면, 2025년 12월 일정 내에 신청하셔야 합니다.
지금 바로 취급은행 앱을 다운로드하고 청년도약계좌 가입 자격을 확인해 보세요.